O que é portabilidade de crédito
É a possibilidade de transferir uma dívida de crédito de uma instituição financeira para outra que ofereça condições melhores. O banco novo quita a dívida no banco antigo e você passa a pagar para o novo, com taxa menor.
É gratuita, garantida por lei e o banco atual não pode cobrar multa nem te impedir de fazer a portabilidade.
Quando a portabilidade compensa
Compensa quando a taxa do seu contrato atual está acima do que o mercado está oferecendo para o seu perfil atual. Isso acontece quando:
Seu score melhorou desde que você fez o empréstimo
Os juros de mercado caíram
Você passou a ter um vínculo que dá direito ao consignado e antes não tinha
Seu empregador criou convênio de consignado privado depois que você contratou o pessoal
Quanto você pode economizar
Exemplo: empréstimo de R$ 30.000 com saldo devedor atual de R$ 20.000 e 36 parcelas restantes a 5% ao mês.
Se você conseguir portabilidade para 2,5% ao mês, a economia no total pago é de aproximadamente R$ 6.000 nas parcelas restantes. Sem pagar nada para fazer a troca.
Como funciona na prática
Consulte o saldo devedor, o número de parcelas restantes e a taxa atual do seu contrato
Simule em outros bancos e fintechs com esse saldo e prazo
Se encontrar taxa menor, solicite a portabilidade na nova instituição
O banco novo faz a proposta e notifica o banco atual
O banco atual tem até 5 dias úteis para fazer uma contraproposta ou aceitar a portabilidade
Se a contraproposta não for melhor, você autoriza a transferência
O banco atual pode tentar te segurar com uma oferta melhor. Aí você decide: aceitar a contraproposta ou seguir com a portabilidade.
O que o banco atual vai fazer quando você pedir
Quase sempre vai oferecer condições melhores para te manter. Porque perder o cliente é pior para o banco do que reduzir a taxa.
Em outras palavras: só de iniciar o processo de portabilidade, você já tem poder de negociação que não tinha antes. Às vezes, não precisa nem trocar de banco. Só ameaçar já resolve.
FAQ: Portabilidade de Crédito
Posso fazer portabilidade de qualquer tipo de empréstimo?
Sim: pessoal, consignado, financiamento de veículo e imobiliário. A regra vale para a maioria das modalidades de crédito reguladas pelo Banco Central.
O banco pode negar a portabilidade?
O banco atual não pode negar o direito à portabilidade. Ele pode fazer uma contraproposta, mas não pode bloquear a transferência.
Tem custo para fazer portabilidade?
Não pode ser cobrada nenhuma tarifa pela portabilidade em si. Eventuais custos cartoriais em imobiliário são separados.
A portabilidade afeta o score?
A consulta ao CPF pode gerar uma pequena variação temporária no score, como qualquer solicitação de crédito. A portabilidade em si não é negativa para o histórico.
Posso fazer portabilidade mais de uma vez?
Sim. Não há limite de vezes. Se o mercado oferecer taxa melhor novamente no futuro, você pode portar de novo.
Ainda pagando aquela taxa que fechou anos atrás? O mercado provavelmente tem algo melhor agora.
Simule aqui e veja se vale trocar sua dívida atual por uma mais barata.