Por que o CLT consegue crédito melhor

Renda comprovada, vínculo empregatício e desconto em folha possível. Para uma instituição financeira, isso é o perfil de menor risco que existe. Menor risco significa menor taxa de juros, e menor taxa de juros significa dinheiro sobrando no seu bolso.

O problema é que muita gente com carteira assinada vai ao banco e aceita a primeira proposta que aparece na tela. Sem comparar, sem negociar, sem saber que poderia pagar muito menos.

Quais são as opções de empréstimo para quem tem carteira assinada

Empréstimo pessoal com comprovante de renda CLT

A mais comum. Você apresenta os últimos contracheques e o banco usa a renda como base para definir limite e taxa. Simples, rápido e sem vinculação ao empregador.

Crédito consignado privado

Menos conhecido, mas extremamente vantajoso. Se a sua empresa tem convênio com uma instituição financeira, o desconto vai direto na folha de pagamento, o que derruba os juros de forma significativa.

Taxa média do consignado privado: entre 1,5% e 2,5% ao mês. Taxa média do empréstimo pessoal comum: entre 3% e 7% ao mês. A diferença em um empréstimo de R$ 15.000 pode passar de R$ 5.000 no total pago.

Antecipação de 13º salário

No segundo semestre, muitos bancos e fintechs oferecem a antecipação do 13º. Você recebe o valor agora e o banco desconta quando o salário cair. Útil para quem precisa de dinheiro rápido sem querer comprometer parcelas mensais.

O que o RH da sua empresa provavelmente não te contou

Muitas empresas têm convênio com bancos para oferecer consignado privado aos funcionários com taxas diferenciadas. Só que esse benefício raramente é divulgado ativamente.

Vale uma conversa com o RH antes de ir procurar crédito por conta própria. Pode ser a diferença entre pagar 2% ao mês e pagar 5% ao mês.

Quanto você consegue de empréstimo sendo CLT

Depende da renda e da política de cada instituição, mas em geral o limite é calculado com base na margem consignável: até 35% do salário líquido comprometido com parcelas.

Exemplo: salário líquido de R$ 3.000. Margem máxima de R$ 1.050 em parcelas. Com essa margem, em 24 meses, você consegue em torno de R$ 20.000 dependendo da taxa.

Cuidado com o crédito fácil que vira armadilha

Ter renda comprovada atrai oferta de crédito de todo lado, e nem toda oferta é boa. Cheque especial, cartão de crédito rotativo e crédito pessoal sem pesquisa de taxa são as armadilhas mais comuns para quem tem CLT.

O fato de conseguir crédito fácil não significa que você deve pegar qualquer um que oferecerem.

FAQ: Empréstimo para CLT

CLT consegue consignado privado?
Sim, se a empresa tiver convênio com uma instituição financeira. Vale checar com o RH.

Qual a diferença entre empréstimo pessoal e consignado privado para CLT?
No consignado, o desconto vai direto na folha e os juros são muito menores. No pessoal, você paga por boleto ou débito e os juros são maiores.

Posso pegar empréstimo CLT se ainda estiver no período de experiência?
Depende da instituição. Algumas exigem pelo menos 3 meses de vínculo, outras 6.

O empregador fica sabendo se eu pegar empréstimo?
No consignado privado, sim, porque o desconto vai na folha. No empréstimo pessoal convencional, não.

Fui demitido e ainda tenho parcelas de consignado. O que acontece?
O valor restante é descontado das verbas rescisórias. Se não cobrir, você assume o pagamento diretamente.

Você trabalha duro pelo seu salário. Pelo menos pague juros justos por isso.
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